+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Валютные заемщики по ипотеке

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Валютные заемщики по ипотеке

По данным Банка России, в году зарегистрировано всего несколько случаев долларовой ипотеки: за 11 месяцев года — 10 сделок. И это на фоне исторического максимума по объемам ипотечного кредитования — более млрд рублей против рекорда года в млрд рублей. Рост ипотеки в прошлом году оказался настолько бурным, что бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин высказывал опасения о риске раздувания ипотечного пузыря. При этом банки по-прежнему оказывают услугу по выдаче ипотечных кредитов в валюте. Более того, весь прошлый год ставки по ипотеке снижались, а валютные кредиты традиционно дешевле рублевых в 1,5 — 2,5 раза. Тем не менее количество сделок по валютной ипотеке исчезающе мало.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Мало кто не слышал про животрепещущий вопрос валютных ипотечников. Они митингуют, голодают

Пациент скорее мертв. Валютная ипотека перестала быть массовым продуктом

В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы. Как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в году, когда рубль обесценился вдвое. Тема нашей сегодняшней статьи — валютная ипотека, последние новости которой вы узнаете далее. Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Но в году проблема остается. И тянется она издалека. Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в году.

На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей вместо 24 , а за евро — 41,5 рублей вместо После этого скачка курса интерес к валютной ипотеке поубавился, но брать ее не перестали. Более того, предложения банков по перекредитованию ипотеки в рублевом эквиваленте многими заемщиками были отвергнуты, как невыгодные.

Должники ожидали постепенного укрепления национальной валюты, а дождались ее катастрофического обрушения осенью года.

Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют евро и доллара увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более рублей за 1 единицу.

И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше. Вследствие этого увеличился и размер ежемесячных выплат в счет погашения долга. Валютные ипотечники забили тревогу, стараясь привлечь к своим проблемам максимальное внимание чиновников, законодателей, прессы и обычных граждан. СМИ широко освещали бедственное положение должников, взявших кредиты в долларах или евро.

В конце концов, их услышали и предложили несколько вариантов погашения увеличившегося долга. Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки. Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации. Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях.

Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций. Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору. Помогая заемщику, финансовое учреждение помнит о своих интересах, поэтому сделает реструктуризацию ипотеки максимально выгодной для себя. На гг. В непомерно возросших платежах по кредиту они обвиняли власть, ЦБ и финансовые учреждения, выдавшие им ссуды.

Граждане пикетировали офисы банков, препятствовали их работе, добивались встречи с должностными лицами. Их основным требованием было законодательно заставить банки реструктуризировать займы в иностранной валюте на условиях, приемлемых для получателей кредитов. Однако, несмотря на протесты, серьезного изменения в пользу валютных заемщиков российское законодательство не претерпело. Реструктуризация долга происходила и продолжает происходить не принудительно, а по доброй воле банка.

Рефинансирование валютной ипотеки — это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ. Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора. На рефинансирование валютной ипотеки могут рассчитывать только добросовестные клиенты банка, не допустившие в прошлом просрочек по выплатам.

Кроме того, банки неохотно рефинансируют валютную ипотеку, для погашения которой использовался материнский капитал. Но после оформления нового, менее обременительного кредита, воспользоваться средствами маткапитала возможно. В рефинансировании займа будет отказано, если он брался на квартиру в новостройке, которая еще недостроена. В данном случае заемщик еще не обладает предметом залога, под который выдается новый кредит. Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами.

Так, в конце года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж — она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу. Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы. Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков.

Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков. Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение.

В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа. Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке.

В апреле года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство. Программа действовала до марта г. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. Ознакомиться с текстом документа вы можете, скачав его по этой ссылке.

Если банк перекредитует этих валютных ипотечников на более выгодных условиях, то получит от государства денежную выплату, частично погашающую сумму их займа.

Определенные требования предусмотрены не только к категориям получателей кредита, но и к величине их доходов, сроку заключения договора, характеристикам приобретаемой недвижимости и некоторым другим критериям. Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо. Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения.

Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Почти все крупные, серьезные банки свернули программы по валютному кредитованию граждан. По всей стране продолжаются судебные тяжбы валютных заемщиков с кредиторами, в процессе которых банкам удается последовательно и убедительно доказывать, что скачок курсов иностранных валют не является основанием для пересмотра условий договора займа.

В их текстах часто прямо указано, что соглашение заключено с условием высокого риска сделки. Позиция банкиров сводится к тому, что кредит валютным заемщикам выдавался за счет денег, доверенных банку вкладчиками. И финансовое учреждение несет перед ними ответственность. Тем не менее, многие банки участвуют в программе государственной помощи наиболее незащищенным категориям заемщиков. Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами.

Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам. Одним из таких исключений явилось решение Пушкинского райсуда Московской области. В феврале года он встал на сторону должника и велел банку ВТБ пересчитать размер непогашенной задолженности по курсу рубля, действующему в день оформления договора займа.

Суд счел изменение курса валют существенным обстоятельством, которое не позволяет должнику расплатиться с кредитором в объеме, установленном договором. Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение. Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения.

Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга. Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте. Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку.

Такая возможность появилась у граждан с октября г. После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция. Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

Leave this field empty. Рейтинг автора. Александр Николаевич Григорьев. Эксперт в области ипотеки с летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более успешно одобренных ипотечных кредитов.

СМИ: господдержку получат только валютные ипотечные заемщики

Ипотека — это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека — это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут. В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

Заемщики обратились в суд с просьбой обязать банк реструктуризировать договоры ипотечного кредитования по курсу, который для этой цели рекомендовал ЦБ в январе прошлого года. Они требовали конвертировать их долги по курсу около 39,5 рублей за доллар в соответствии с рекомендациями Центробанка, данными коммерческим банкам, которые ведут работу с валютными ипотечными заемщиками. В ходе рассмотрения дела адвокат Вячеслав Курилин, представлявший интересы заявителей, рассмотрения дела просил суд обратить внимание на то, что по факту все средства получались банком не в валюте, а в рублях. Закон о защите прав потребителей говорит о том, что потребитель не обладает знаниями, предполагающими понимание значения всех серьезных финансовых инструментов.

Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой х и началом х годов. Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это — долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство. Эта этимология очень точно отражает ваши взаимоотношения с банком в случае, если вы сами, почти добровольно, суете голову в эту рабскую петлю. Ведь любой добропорядочный человек свято верит в заключенный договор, в то, что правила его не изменятся.

Заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам предполагает поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации. Более 15 тыс.

Подробно Тема обновлено: Жалобы с погашением Вероника Горячева о проблемах ипотечных заемщиков. Квадратный рубль Граждане окончательно разочаровались в валютной ипотеке. Форс-мажор — залог кредита Ипотечных заемщиков защитят от девальвации и кризиса.

Нехороший прецедент. О пересчёте валютной ипотеки в суде

История валютных ипотечных заемщиков может войти в учебники по экономике как ярчайший пример недооценки валютных рисков. Большинство этих заемщиков не смогли научиться даже на собственных ошибках. В феврале был опубликован "Обзор арбитражной практики Верховного суда" N1 , в котором рассматривался вопрос обоснованности требований заемщиков о конвертации валютных кредитов в рублевые. Она требовала изменить кредитный договор, чтобы гасить этот кредит в рублях по курсу, действовавшему на момент выдачи 42,83 руб. С подобными исками валютные заемщики обращались в суды и ранее.

В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы. Как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в году, когда рубль обесценился вдвое.

Заемщики Москвы проиграли процесс по валютной ипотеке

Родился в Москве 15 июля года. В году окончил с отличием Государственную Академию Управления им. Я думал, что уже самому пьяному ёжику тут всё понятно. Кстати, хитромудрым заёмщикам будут "помогать" не только акционеры банка, но те, кто депозиты там держит - акционеры своими утратами обязательно поделятся. Держатели депозитов, конечно, платить не будут если только ВТБ не разорится Но суть в другом - ростовщики никогда не остаются в накладе, ибо выдают в кредит деньги, которых у них нет!

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Они же оформлены на маму, никто без нее переоформить не сможет. А она со своим паспортом может всё. Можно пригласить нотариуса на дом и составить завещание. Мама сама выберет кому достанется квартира после. По наследству без завещания. Нужно только вступить в наследство в течение полугода. Я продаю квартиру за 4 миллиона( в собственности 1.

Продолжительность:

Валютная ипотека: что делать и кто виноват?

Как можно получить бесплатную консультацию юриста По телефону ( бесплатная горячая линяя 8 (800) 555-40-36 ) Написав вопрос в соответствующем поле на сайте В офисе (для этого необходимо связаться с нами по телефону и вкратце рассказать ситуацию, чтобы назначить специалиста с самым большим опытом в решении аналогичных вопросов) Направления, по которым Вы можете получить бесплатную консультацию Консультация юриста по семейному праву: алименты, раздел имущества, кредиты после развода, родительские права, отцовство, брачный договор и другие Консультация юриста по пенсионному праву: пенсионный стаж, доплаты к пенсии, военная пенсия, ветеран труда, перерасчет и оформление пенсии, и другие Консультация юриста по наследственному праву: упущенные сроки наследования, подтверждение родства, недостойные наследники, споры с завещанием и другие Консультация юриста по жилищному праву: выделение доли в натуре, рента, получения жилья, купля-продажа, ДДУ, приватизация и другие Консультация юриста по банковскому праву: ипотека, микрозайм, кредитные каникулы, банкротство физических лиц, залог и другие Консультация юриста по земельному праву: межевание, СНТ, ДНТ, выкуп земли, получение замельного участка, выкуп, приватизация, аренда и другие Консультация юриста по трудовому праву: увольнение, невыплата зарплаты, декретный отпуск, больничный, сокращение, перевод на др.

Юридическая консультация онлайн может быть для Вас абсолютно бесплатной. Вы можете получить юридический совет уже сегодня и без долгой регистрации. Чтобы задать вопрос юристу онлайн без регистрации, вам достаточно заполнить специальную форму ниже.

Валютные ипотечники 2019 — решение проблемы валютной ипотеки

Супруга военнообязаная, врач по образованию. Оказывается, ей нужно было оперативно сменить фамилию, но мы об этом не знали. В конце ноября 2016 жена поменяла фамилию, во всех документах, кроме военного билета.

Обязательно для этого обращаться в суд. Смогут ли внуки претендовать на мое имущество, если их родители (мои дети) будут живы на момент моей смерти.

Нужно только выбрать способ обращения к специалисту и объяснить все нюансы возникших трудностей. Опытные профессионалы обязательно дадут правовую оценку сложившейся ситуации в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства.

Ссылка на конкретные дела и решения могут быть приняты во внимание только если они официально опубликованы. Сообщения, нарушающие указанные правила, могут удаляться модераторами, с выставлением соответствующих карточек.

Помощь оффлайн (платно): Юридические консультации в Минске (расположение)Реестры адвокатов, юрконсультаций и адвокатских бюро (с номерами телефонов и адресами) можно найти на сайте Минюста.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Валютная ипотека - нечем платить ипотечный кредит в валюте!
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Велимир

    согласен но как видиш на тавар есть спрос))

  2. Мстислава

    бред полный

  3. Кира

    Понятно, благодарю за помощь в этом вопросе.

  4. distingcent

    Безусловно, он прав